P2P금융, 제대로 알고 투자 시작하기

온라인투자연계금융업(P2P투자)이란? P2P금융의 장점과 다양한 투자 상품 종류를 확인해 보세요. 우량 아파트부터 미술품, 음원까지 떠오르는 대안 투자 상품으로 새로운 재태크를 준비하세요!
Jun 22, 2023
P2P금융, 제대로 알고 투자 시작하기
 

P2P투자란?

투자에 관심 있는 고객이라면, P2P투자에 대해 들어보셨을 텐데요. P2P(Peer to Peer)금융은 투자자와 대출자를 연결하는 새로운 금융 상품입니다. 투자금을 모아 대출을 원하는 개인에게 돈을 빌려주고, 투자자는 투자금에 대한 이자를 받는 방식이죠.
 
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P2P 금융의 시작

우리나라 P2P 시장은 기존에 없던 혁신적인 금융으로 평가받으며 2015년 급성장했습니다. 초기에 금융당국은 P2P 투자를 ‘대부업’의 일종으로 분류해 부정적인 인식이 생기기도 했습니다.
다행히, 2020년 8월 P2P금융법이라 불리는 ‘온라인투자연계금융업법’이 시행하며, 제도권에 안착했습니다.
온투법 시행으로 P2P금융을 취급하는 사업자는 까다로운 금융위원회의 등록 기준이 적용됩니다. 최소 5억 원 이상의 자기자본, 투자금 분리보관 의무, 기존 금융의 P2P투자 가능 등 온투업계가 건전하게 성장할 수 있는 발판이 마련되었습니다.
온투업계도 당국이 정한 기준을 준수하고, 정기 모니터링과 감사 등을 실시하며 준법경영을 강화하고 있습니다.
최근 금융당국은 2023년 5월, 개인 투자연계상품 투자한도를 상향 조정하는 등 온라인투자연계금융을 새로운 금융 트렌드로 인정하고 적극 육성하고 있습니다.
그렇다면, 온라인투자연계금융(P2P 투자)은 투자자에겐 어떤 장점이 있을까요?
 
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온라인투자연계금융 장점은?

연 8 ~ 20% 높은 수익률

온라인투자연계금융 상품은 상대적으로 높은 수익률을 제공합니다. 수익률은 세전 연 8 ~ 20% 수준입니다.
온투업 사업자는 기존 금융과 다르게 점포가 없고, 관리 비용이 적어 절감된 비용을 투자자 수익률로 제공하기 때문입니다.

소액으로 쉽게 투자 가능

온라인 투자 상품이기 때문에 언제 어디서나 간편하게 투자가 가능합니다. 인터넷으로 상품 정보를 확인하고 언제든지 투자할 수 있습니다.
또, 1만 원 / 10만 원단위로도 소액 투자할 수 있기 때문에, 자금이 넉넉하지 않은 투자자도 쉽게 시작해 볼 수 있습니다.
투자 기간 중에 수익 구조가 바뀌지 않기 때문에, 주식처럼 수익을 분석하고 종목을 바꾸는 등 포트폴리오를 관리할 필요가 없어 투자자 입장에선 편리합니다.

다양한 상품에 분산투자

온라인투자연계금융은 다양한 상품에 투자할 수 있어, 포트폴리오를 다각화할 수 있습니다.
개인이 투자하기 어려웠던 고액 부동산, 우량 아파트나 상품/매출 채권 등 다양하게 투자처를 선택해 분산투자할 수 있습니다.
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온투업 금융상품, 어떤 종류가 있나요?

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부동산 PF 투자

빌라, 아파트, 상가 등 건축 프로젝트에 투자하고, 완공 후 분양, 임대, 매각 등으로 발생하는 수익으로 투자금을 회수합니다.

부동산 담보대출

투자자가 대출자의 담보 부동산에 채권자로 등재하고 대출금을 빌려주는 형태입니다.
선순위 담보대출이 있을 경우 대출자가 담보물에 설정된 채권금액을 제외하고 나머지 금액을 조달하는 방식으로, 투자자는 ‘후순위 채권자’로 등재됩니다.
부동산 후순위 담보대출에 투자하는 경우엔 담보인정비율(LTV)을 반드시 확인해야 합니다. (LTV가 100% 가까울수록 리스크가 큽니다.)

개인신용대출

온라인투자연계 금융의 시작을 알린 상품으로, 말그대로 대출이 필요한 개인에게 투자하는 상품입니다.
P2P플랫폼 사업자는 개인 대출자를 심사하고 투자자를 연결합니다. 담보가 없기 때문에, 대출자의 상환의지 등을 보고 투자를 결정합니다.

기업매출채권투자

기업/자영업자가 정산 예정인 매출채권을 담보로 투자금을 모집하는 상품입니다.
제조 기업이 제품을 유통하면 매출대금을 정산 받기까지의 시차를 해소하는 상품입니다. 기업은 정산 예정인 매출채권을 담보로 제공하고, 투자자는 자금을 미리 투자해 선정산 기간 동안 수익을 얻습니다.
사업장 채권 투자상품은 자영업자를 대상으로 투자하는 상품입니다. 대출자인 자영업자는 사업장 매출 데이터를 담보로 제공하고, 투자자는 투자 기간 동안 사업장에서 발생한 카드 매출을 투자금으로 상환 받는 방식입니다.

진화하는 대안 투자상품

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P2P금융이 쏘아 올린 대안투자 상품들이 금융 생태계를 바꾸고 있습니다. 최근에는 우량 아파트, 미술품, 음악 저작권 등 실물 자산을 기초로 한 조각투자가 새로운 투자 상품으로 떠오르고 있습니다.
  • 음악 저작권 투자 : 음원 저작권을 쪼개어 투자하는 방식입니다. 투자자는 매월 음원 수익을 배당 받거나 다른 사람에게 되팔아 시세 차익을 얻을 수 있습니다.
  • 미술품 투자 : 작품 소유권을 쪼개어 다수의 사람들이 공동으로 투자할 수 있는 상품입니다. 유명 작가들의 작품 소유권을 분할하여 전시 수익 또는 작품 매각으로 수익을 얻을 수 있습니다.
  • 한우 조각투자 : 투자자는 송아지 사육 비용을 미리 제공하고, 사육 후 경매로 판매되는 시점에 투자금을 회수하는 방식입니다.
  • 우량 아파트 투자 : 강남의 반포 자이, 압구정 현대아파트 등 우량 아파트에 투자할 수 있는 아파트 조각투자 상품입니다.
    • 그래이집은 우량 아파트에 조각투자할 수 있는 플랫폼 서비스인데요!
      정식 출시를 앞두고 있으니 기대해 주세요!
 
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온투업 금융상품, 안전하게 투자하려면?

온투업 금융상품은 예금이나 적금처럼 예금자 보호가 되지 않습니다. 투자자 개인의 판단과 책임이 중요하기 때문에, 자신만의 투자 기준이 필요합니다.
온투업 사업자가 금융위 등록업체로 믿을 수 있는 사업자인지 반드시 확인하고, 기본적인 상품 구조, 수수료 등 투자 상품을 분석해야 성공적인 투자를 할 수 있습니다.
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