온라인투자연계금융 상품별 투자 체크리스트
온라인투자연계금융(P2P 금융)에 투자하기 전 반드시 확인하세요. 믿을 수 있는 온투업체를 선택하고, 안전하게 수익을 내기 위해 반드시 확인해야 하는 핵심 포인트를 소개합니다. 온투업, 현명하게 투자하고 수익을 다각화 하세요!
Jun 25, 2023
P2P금융상품, 안전하게 투자하기
온라인투자연계 금융(P2P금융)은 새로운 투자 수단으로 떠오르고 있습니다. 소액 분산투자가 가능해 개인 투자자 관심이 뜨거운데요. 이에 힘입어 금융 당국은 지난 5월 온투업 개인 투자 한도를 3천만 원에서 4천만 원으로 상향하기도 했습니다.
하지만 온투금융상품은 정기예금이나 적금처럼 예금자보호 대상 상품이 아니기 때문에, 개인 투자자의 현명한 판단이 중요합니다. 오늘은 건전한 온라인투자연계금융업 사업자를 선택하는 방법과 투자 상품별 주의해야 할 핵심 포인트를 소개합니다.
신뢰할 수 있는 온투업(P2P금융) 기업인지 어떻게 알 수 있나요?
금융위 등록 기업인지 확인합니다.
P2P 상품 취급하는 온투금융업자가 금융위 인가를 받은 기업인지 확인해야 합니다. 온투금융 사업자는 금융위의 까다로운 기준을 거쳐 등록되고, 당국 감독 하에 온투법에 의한 영업행위 규칙, 이용약관을 철저히 준수합니다. 무등록 업체를 이용하면 해당 업체의 위법 또는 부당한 행위가 있더라도 온투법에 따른 투자자 보호를 받을 수 없습니다.
투자 전, 상품을 취급하는 기업이 온라인투자연계금융업에 등록되었는지 꼭 확인해 보세요. 금융감독원 금융소비자 정보 포털 '파인'에서 확인 가능합니다.
온투업자가 제공하는 정보와 전문성을 파악합니다.
온투업자는 온투업 웹사이트(링크)를 통해 주요 정보를 제공하고 있습니다. 투자하기 전 믿을만한 사업자인지, 공시한 내용이 객관적이고 전문성 있는 근거자료에 의한 것인지 확인해야 합니다. 온투업 사업자는 상품에 대한 연계대출 관련 내용, 차입자에 관한 사항, 연계투자에 따른 위험, 수수료 등 상품 정보도 투자자가 쉽게 이해할 수 있도록 공시하는 의무를 가지고 있습니다.
온투업 플랫폼 사업자가 제공하는 정보는 온라인투자연계금융업 중앙기록 관리기관에서 확인할 수 있습니다.
과도한 리워드 제공, 허위 과장 광고 업체는 주의해야 해요!
투자 상품에 대한 정보보다 과도한 리워드, 고수익, 추첨 이벤트 등에만 치중한 경우는 각별히 주의해야 합니다. 근거 없는 안정성과 고수익 보장을 약속하는 업체가 아닌, 공시자료가 충실하고 객관적인 상품정보를 전달하는 업체인지 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
P2P 투자 상품별 체크리스트
금융정보 정확히 이해하기
투자 상품별 특이점을 파악하기에 앞서, 온라인투자금융 상품의 내용을 정확히 이해할 필요가 있습니다.
15% 이상 고금리 상품이라면, 잘 따져봐야 해요. 최종 수익률은 업체의 수수료율, 세금 등을 차감하고 계산해봐야 합니다.
변제순위 및 상환 재원 확인이 필요해요. 후순위 대출 상품은 선순위에 비해 리스크가 큽니다. 채무 불이행 시 변제순위, LTV비율, 상환 재원 확보 여부를 확인하세요!
상품 종류에 따른 위험성을 확인해 보세요. PF의 경우 인허가 지연, 분양률 저조 등으로 만기에 상환되지 않을 수도 있습니다.
담보물의 근저당권 설정 여부를 확인해 보세요. 담보물건에 근저당이 설정되어 있어 만기 연체되는 경우에도 투자금을 회수할 수 있는 장치가 있는지 확인해 보세요.
우량 아파트 조각투자 플랫폼 그래이집은 시중은행과 동일하게 담보 아파트에 근저당권을 설정하고, LTV가 70%를 넘지 않도록 보호 장치를 마련했습니다.
부동산PF 대출
부동산 PF 대출은 사업 소요 기간이 길고, 사업 단계별 자금 리스크가 다양한 고위험 상품입니다. 온투업 PF금융 상품은 사업초기에 후순위로 참여하는 것이 대부분이기 때문에 상환 재원이 안정적으로 확보될 수 있는지 확인해야 합니다.
부동산담보 대출
LTV 비율 및 부동산 등기부등본 상 선순위 채권 정보를 확인해야 합니다. 아파트 담보 가치 산정할 때 보수적으로 산정하지 않고 최고 매매가격을 활용한 것은 아닌지, 최신자료를 확인해야 합니다.
기타 담보 대출
기타 담보물의 감정평가서를 확인해야 합니다. 감정평가서가 없는 경우에는 평가 방법을 확인합니다. 어음이나 매출채권을 담보로 대출/투자하는 경우 채무 불이행시 변제 책임을 확인하고 매출 채권의 담보력이 있는지 반드시 체크해야 합니다.
신용 대출 상품
개인과 법인 신용대출(투자)상품인 경우, 차입자의 신용점수를 확인하고, 해당 점수가 어떤 의미가 있는지 해당 신용평가회사 홈페이지에서 확인합니다. 차입자의 연소득 대비 대출금액이 적정한지도 확인합니다.
법인의 경우 재무 현황자료 및 대표이사 연대보증여부 등을 추가로 확인합니다.
높은 수익을 추구할수록, 투자자 개인도 꼼꼼하게 따져보고, 투자해야 합니다. 그래이집은 건강한 투자 문화를 만들기 위해 투자자가 꼭 알아야 할 정보를 전하겠습니다.
그래이집은 압구정 현대아파트, 반포 자이아파트 같은 우량 아파트에 조각투자할 수 있는 플랫폼입니다. 현재 온라인투자연계금융업자 등록을 앞두고, 서비스 런칭 예정입니다. 우량 아파트 투자 플랫폼, 그래이집 서비스 런칭 소식, 알림 설정하면 가장 빠르게 알려드려요!
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